Comment choisir le Meilleur Broker et le Meilleur ETF selon votre zone géographique ?
Added 2023-08-31 12:20:35 +0000 UTCTimeline et liste des sujets đ
00:00:00 Introduction : la fiscalité et d'abord la fiscalité.
00:04:16 Que voulait dire Charlie Munger par : âLes premiers 100K sont une puteâ ?
00:11:23 La discipline et la question du minimalisme naturel.
00:22:06 Quels sont les meilleurs Brokers et meilleurs ETF selon votre pays de résidence ?
00:25:11 La France et le PEA.
00:34:01 Les ETF Monde (MSCI World) sont-ils intéressants ?
00:39:06 La Suisse et ses 3 Pilliers.
00:49:41 Le cas de la Belgique.
00:55:10 Le cas du Canada.
00:58:42 Ce que je pense du NASDAQ.
01:01:43 Les cas des USA, Royaume-Uni et Australie.
01:03:43 Pour le reste du monde : DubaĂŻ, Singapour, BrĂ©sil (et le cas particulier de lâAfrique).
01:08:15 Les ETF synthĂ©tiques : câest quoi, et comment les utiliser Ă notre avantage ?
Liens et références cités dans ce Podcast :
Pour les investisseurs Français :
- Meilleur Broker PEA : Bourse Direct
- Article : Les meilleurs ETF du PEA
- Fiche technique des S&P 500 Ă©ligibles au PEA :
Lyxor
BNB Paribas
Pour les investisseurs Suisses :
- Article : Meilleur 3Ăšme pilier en Suisse (comparatif)
- Le produit : VIAC Global 100 : VIAC
- Meilleurs Brokers (3e pilier libre) :Degiro, Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Lien
Investisseurs Belges :
- Article : Plan épargne pension (Pas trÚs intéressant et plutÎt contraignant)
- Meilleurs Brokers :Degiro, Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Lien
Pour le Canada :
Pour les USA, Royaume-Uni, Australie :
- Plateforme : Vanguard du pays
- Meilleur ETF : Vanguard S&P 500
Pour le reste du monde :
- Meilleur Broker : Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Vanguard VOO
Les alternatives au S&P 500 : les ETF Monde :
En réplication physique :Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating,
Ishares MSCI World
En réplication synthétique (pour le PEA) :
Amundi MSCI World UCITS ETF (TrÚs bon techniquement, mais déconseillé en raison du montant élevé de la part)
Lyxor PEA Monde MSCI World UCITS ETF (Intéressant, part abordable, mais peu liquide).
Nota pour les investisseur Français / PEA :
Depuis la date de réalisation de ce Podcast, Amundi a annoncé que les frais de gestion de son ETF S&P 500 passent de 0,15 % à 0,25 % ( à partir du 29 Septembre 2023 ). Aussi, plus surprenant, l'indice de référence devient le S&P500 ESG.
Cependant, j'ai lancé sur ChatGPTPlus une analyse comparative des deux indices ( S&P Classique et S&P ESG ).Et voici sa conclusion :
En résumé, selon les données fournies : L'indice S&P 500 ESG a eu un rendement annualisé légÚrement meilleur et une volatilité légÚrement moindre que le S&P 500. Globalement, il n'y a pas de surperformance ou de sous-performance significative de l'indice S&P 500 ESG par rapport au S&P 500 durant la période donnée. Ainsi, si un investisseur est intéressé par les principes ESG, il pourrait potentiellement choisir l'indice S&P 500 ESG sans sacrifier beaucoup (voire aucune) performance par rapport au S&P 500 traditionnel.
Comments
Bonjour l'Observateur, merci pour ce podcast de qualité. J'aimerais juste parler de mon expérience catastrophique avec Bourse Direct. Sur le papier, BD propose des tarifs trÚs compétitifs mais j'ai pu me manger le coté sombre de ce courtier avec un dossier d'ouverture de compte perdu d'emblée, un call center délocalisé au Maghreb avec le bonus service client incroyablement inutile, une lenteur administrative, des retours de clients anciens se retrouvant dans l'impossibilité de récupérer leur épargne ou transférer leur PEA ailleurs, etc... Je suis en pleine lutte avec eux pour fermer mon PEA à l'heure actuelle....
MLC113
2025-01-21 04:29:15 +0000 UTCEn Belgique, on n'a pas pas d'Ă©quivalent de pea MAIS on n'a pas d'impĂŽts sur la plus value financiĂšre si on est un particulier. Par contre on a un impĂŽt vicieux qui est la tob.
bradbigboss
2025-01-08 12:47:42 +0000 UTCBonjour l'observateur, J'ai ouvert un PEA Boursorama. J'ai mis 50⏠dessus. J'ai trouvé l'etf de BNP Paribas dont tu parles mais je n'arrive pas à l'acheter. De plus je ne comprends rien sur la page une fois que tu es dessus, pleins de chiffres partout. Ce qu'il faut donc faire dans un premier temps c'est mettre 100⏠par mois par exemple sur ce pea et acheter des actions de cet etf à partir de son PEA ? On ne peut acheter q'en semaine et aux heures d'ouverture de la bourse? AprÚs j'ai compris que tu fais ça pendant longtemps mécaniquement pour gagner du fric et le retirer quand tu seras vieux. Une fois que je maßtrise ça je passerai aux obligations d'état car mon LDD et livret A sont pleins.
FFlo1984
2024-09-03 02:43:51 +0000 UTCFrançais , rĂ©sident suisse depuis bientĂŽt 10 ans , et tout est juste. En Suisse, si tâes pas debile, tu peux Ă©conomiser 20 000 chf / an .
Jln Gnrs
2024-08-02 09:01:30 +0000 UTCAprÚs vérification. En effet.
L'Observateur
2024-05-21 11:42:52 +0000 UTCSalut l'observateur. Je suis belge et pas besoin d'enveloppe fiscale: les gains en bourses (etf capitalisants) ne sont pas taxĂ© si ce n'est pas un gain spĂ©culatif mais un gain long terme (intĂ©rĂȘt composĂ©s). Les dividendes c'est 30%.
ahwai
2024-05-16 15:07:31 +0000 UTCJâai eu peur dâinvestir depuis le covid (1M dormant en banque du vrai gĂąchis), au lieu de ça jâai achetĂ© une voiture, et des investissements Ă haut risque ou jâai perdu 200K, bref une belle merde que jâai fait. Quand je compare lâargent que jâai perdu Ă ne pas investir depuis 4 ans, je mâen mord les doigts. Depuis jâai investi en immobilier, et je suis en train de DCA le reste en bourse sur diffĂ©rents ETF, en tout cas ta vidĂ©os mâaide aussi sur ma stratĂ©gie merci beaucoup
BLEW
2024-05-15 22:39:21 +0000 UTCBonjour l'observation Merci pour ton enseignement sur l'investissement. C'Ă©tait clair.
Mulard Lilianne
2024-03-30 17:35:05 +0000 UTCSalut l'observateur connais tu une plate-forme d'investissement canadienne mais qu'on n'est pas obligé d'attendre jusqu'à la retraite pour retirer ? Merci bonne soirée.
Marco Polo
2024-03-20 00:07:16 +0000 UTCJe ne suis pas sĂ»r mais intuitivement on peut imaginer quâils Ă©changent Ă lâĂ©quilibre : si la performance des entreprises (et donc des actions et de lâetf les constituant) est en moyenne deux fois infĂ©rieure Ă celle du S&P ils tâen Ă©changent le double en titres pour compenser, sinon en effet tu as raison il nây aurait aucun intĂ©rĂȘt Ă ce quâAmundi et Lyxor fassent ca. Pour le x2 câĂ©tait juste pour Ă titre dâillustration bien sĂ»r
Thomas
2024-02-22 17:48:20 +0000 UTCBonjour lâobservateur, merci pour tes podcasts trĂšs interessants. Cependant jâai une question par rapport aux ETF synthĂ©tique. Je ne comprend pas quel intĂ©rĂȘt ont les banques Ă faire ce contrats SWAP entre nos action europĂ©enne et le S&P 500 sachant que les performances des actions europĂ©ennes sont infĂ©rieur. La majoritĂ© du temps ces banques doivent perdre de lâargent ?
Mathis
2024-02-16 06:21:13 +0000 UTCBonjour l'observateur, je te remercie pour ton travail de grande qualité. Je suis belge et je viens de rejoindre ton patreon aprÚs plusieurs années à te suivre sur youtube. Si je peux me permettre, l'ETF SP500 que tu as mis en lien pour les belges n'est pas le plus avantageux pour nous car il est distribuant et il a une taxe boursiÚre belge (TOB) de 1,32% (au lieu de 0,12%)à l'achat et à la revente.
Chris
2024-01-25 07:28:02 +0000 UTCbonjour je ne suis pas sur d'avoir compris , voila ma situation je suis Marocain, j'habite le Maroc . je suis limité en devise(10000 euros max pour un particulier) . comment pourrais je bénéficier d'interactive brokers ?
Mohammed HAssouni
2023-11-03 11:20:17 +0000 UTCMerci pour le partage đ
L'Observateur
2023-09-28 12:37:09 +0000 UTCJe comprends. Choix difficile entre déduction fiscale et performance du S&P 500. Pourquoi ne pas faire les deux ?
L'Observateur
2023-09-28 12:36:34 +0000 UTCTu as dû prendre un ETF levier sans t'en rendre compte. Vérifie bien la référence. Il n'y a que 2 ETF S&P 500 éligibles au PEA : Lyxor et BNP ( lien en description du Podcast ).
L'Observateur
2023-09-28 12:34:17 +0000 UTCBonjour lâobservateur, bonjour Ă tous, Tout d'abord un grand merci, je dĂ©couvre grĂące Ă toi le monde de la finance qui m'Ă©tait totalement Ă©tranger, et je me suis lancĂ©. J'ai ouvert un PEA sur Bourse direct, je m'apprĂȘte Ă valider l'achat de mes premiers ETF Lyxor s&p500, et avant validation le message suivant apparaĂźt : « Des risques sont associĂ©s Ă cet instrument financier : un ETF prĂ©sente un risque potentiel de volatilitĂ© accru en raison du potentiel effet de levier qu'il comporte. Vous pouvez perdre jusqu'Ă l'intĂ©gralitĂ© du capital investi. Cet instrument financier est destinĂ© aux investisseurs avertis. Il est donc conseillĂ© de connaĂźtre le fonctionnement d'un ETF et les risques encourus avant d'investir en Bourse. AprĂšs lecture de ce message, du DICI et/ou du prospectus, souhaitez-vous confirmer votre ordre ? » Je n'ai jamais sollicitĂ© de « levier » car je suis un investissement trĂšs prudent. Qu'en est-il du risque de « tout perdre » ? Quelqu'un peut-il me rassurer ? Par ailleurs, s'agissant du podcast sur l'investissement, je serai heureux de t'entendre sur l'aventure de l'auto-Ă©dition... Bien Ă toi, et merci encore pour ces prĂ©cieux conseils.
thebobyjohns
2023-09-27 15:41:24 +0000 UTCBonjour Ă tous , Lâobservateur, merci pour ton idĂ©ologie sur lâinvestissement ! Jâai ouvert un compte DEGIRO et je met 250 CHF Ă 500 CHF chaque mois. Concernant la Suisse tu privilĂ©gies la defisc , du coup jâhĂ©site Ă ouvrir un compte chez VIAC mais je suis matrixĂ© par le S&P 500 !! et jâai lâimpression dây perdre si je nâinvestĂźt pas dessus.. Est ce que je dois me rĂ©sonner Ă remplir le VIAC et moins DEGIRO⊠quand penses tu ? Salutations.
CYT
2023-09-12 14:13:00 +0000 UTChttps://youtu.be/OYJ_LnTUirM?si=fht4nPEI7onZvR34 Va voir cette vidĂ©o lâObservateur, câest lâexemple typique de ce que tu avais dĂ©jĂ dit sur les gens qui font des vidĂ©os sur lâinvestissement et qui compliquent le tout inutilement uniquement pour vendre leurs formations en ligne.
Carl Robitaille
2023-09-07 16:25:19 +0000 UTCLe Amundi S&P 500 est en effet passé en ESG depuis ce Podcast. Le Lyxor devient donc une meilleure alternative : LYXOR PEA S&P 500 UCITS ETF - CAPI. Ref : R0011871128
L'Observateur
2023-09-07 11:18:23 +0000 UTCJe te conseille plutÎt le LYXOR PEA S&P 500 UCITS ETF - CAPI - Ref : FR0011871128 Car le Amundi, depuis la diffusion de ce Podcast, est passé en S&P 500 ESG.
L'Observateur
2023-09-07 11:16:35 +0000 UTCJe vais regarder ça ;) Mais l'idée de m'infliger ce supplice ne me réjouit pas trop.
L'Observateur
2023-09-07 11:13:24 +0000 UTCLe PEA n'est pas disponible sur Degiro, mais seulement sur les plateformes françaises telles que Bourse Direct ou Boursorama. Le BNP Paribas Easy S&P 500 est ensuite éligible dans le cadre d'un PEA.
L'Observateur
2023-09-07 11:12:31 +0000 UTCC'est trĂšs juste. Le Amundi passe en ESG avec 0,25 % de frais de gestion. Le Lyxor devient, de ce fait, une meilleure option dans l'absolu. Mais trĂšs honnĂȘtement, il y a peu de diffĂ©rence entre les performances du S&P 500 classique et sa version ESG. C'est plus un argument marketing pour faire plaisir aux Ă©colos woke qu'autre chose.
L'Observateur
2023-09-07 11:10:17 +0000 UTC"C'est trĂšs juste. Le Amundi passe en ESG avec 0,25 % de frais de gestion. Le Lyxor devient, de ce fait, une meilleure option dans l'absolu. Mais trĂšs honnĂȘtement, il y a peu de diffĂ©rence entre les performances du S&P 500 classique et sa version ESG. C'est plus un argument marketing pour faire plaisir aux Ă©colos woke qu'autre chose.
L'Observateur
2023-09-07 11:09:55 +0000 UTCBonjour, voici une liste assez exhaustive d'ETF éligibles PEA qui vous permettent de composer votre portfolio et diversifier vos investissements à souhait: - US: Amundi ETF PEA S&P 500 (ISIN: FR0013412285) (Cap & Distri) Frais: 0,15% --> 0,25% - US: BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR Capitalisation (ISIN: FR0011550185) Frais: 0,15% - US: Lyxor UCITS ETF PEA S&P 500 C-EUR (ISIN: FR0011871128) (Capitalisant) Frais: 0,15% - World: Amundi MSCI World CW8 (ISIN: LU1681043599) Frais: 038% - World: LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR (FR0011869353) Frais: 0,45% - EU: AMUNDI ETF PEA MSCI EUROPE UCITS ETF - EUR (ISIN: FR0013412038) Frais: 0,15% -EU: BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF Capitalisation (ISIN: FR0011550193) Frais: 0,20% - CAC40: AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (C) - Capitalisant (ISIN: LU1681046931) Frais: 0,25% - CAC40: AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (D) - Capitalisant (ISIN: LU1681047079) Frais: 0,25% - CAC40: LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF - DIST - Capit/Distri (ISIN: FR0007052782) Frais: 0,25% - CAC40: LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF - ACC - Capitalisant (ISIN: FR0013380607) Frais: 0,25% Je vous recommande de consulter la fiche de chaque ETFs afin de faire votre choix. Les 3 premiers S&P500 sont ceux cités dans le Podcast dont le Amundi qui passe en ESG avec des frais qui augmenteront à partir du 29 Septembre prochain.
Ilyas Rayan SAIDOUN
2023-09-07 09:34:52 +0000 UTCMerci
Philippe
2023-09-06 12:29:37 +0000 UTCBonjour, lâobservateur Jâai ouvert un peu PEA Boursorama Banque Voici lâindice quâil me propose lorsque je recherche SP 500 Cours AMUNDI S&P 500 UCITS ETF - EUR 80.7731 EUR (VALEUR LIQUIDATIVE AU 06.09.23 / 13:40:43) -0.54% LU1681048804 - Amundi Luxembourg S.A. EURONEXT PARIS DONNĂES TEMPS RĂEL SOUS-JACENT S&P 500 Est ce bien cela ?
Philippe
2023-09-06 12:29:34 +0000 UTCSalut l'Observateur, merci pour ce nouveau podcast toujours aussi passionnant et qui me conforte dans le choix que j'ai fais il y a quelques mois, en lâoccurrence ouvrir un PEA chez BourseDirect et commencer Ă acheter l'ETF Lyxor MSCI World. Ayant des revenus plutĂŽt modestes, je me contente pour l'instant d'investir 100 ⏠par mois, ça me permet aussi de garder un peu de cash pour Ă©viter d'ĂȘtre tentĂ© de taper dans le PEA en cas de coup dur. HĂąte d'Ă©couter le podcast Ă venir sur les obligations !
Yann
2023-09-04 20:04:13 +0000 UTCSalut l'observateur feras-tu une analyse du film Barbie avec la propagande féministe qu'il propage ça serait intéressant et drÎle ;)
Daniel
2023-09-03 21:09:49 +0000 UTCIl ya l'etf BNP Paribas easy s&p500 sur DEGIRO donc c'est Ă©ligible au pea ?
BEE2CRAVE SAPERE AUDE
2023-09-03 13:26:03 +0000 UTCLe sp500 de AMUNDI va passer Ă partir de fin septembre de 0.15%frais Ă 0.25%en snp500 esg+, avec 312 entreprises
Machiavel M
2023-09-03 12:23:46 +0000 UTCBonjour, l'observateur, merci pour ce podcast. Je dois dire qu'il sort Ă un moment assez critique, je pense. J'ai vu rĂ©cemment l'annonce que AMUNDI SP500 deviendrait AMUNDI SP500 ESG+. Augmentation de frais de gestion et l'etf ne reprĂ©senterait plus que 321 entreprises contre 500 entreprises auparavant. De plus je pense pas ĂȘtre le seul Ă ĂȘtre assez critique vis Ă vis des dĂ©lires progressistes inclusifs ( suffit de voir disney ... ). Donc voila pour la gĂ©nĂ©ration DCA ça pue un peu ce genre de nouvelles...
Gabriel SAMSON
2023-09-03 11:23:28 +0000 UTCBonjour Dany,merci pour les infos, je me permet de rĂ©agir Ă votre commentaire, Ă©tant Belge Ă©galement j'ai fais quelques recherches concernant la fiscalitĂ© liĂ© Ă l'investissement boursier et il me semble avoir retenu une information concernant les fonds capitalisant et distribuant. En choisissant un fonds distribuant nous sommes soumis aux prĂ©comptes mobiliers sur les dividendes qui est une flat taxe de 30% sur ces derniers mais ce n'est pas le cas en ce qui concerne les fonds capitalisant. Si cet information est juste et que je l'ai bien comprise, cela nous permet donc de bĂ©nĂ©ficier des intĂ©rĂȘts composĂ©s durant les 20-30-40+ annĂ©es d'investissements dans le fond capitalisant de notre choix sans voir nos performances affectĂ© par la flat taxe. Certe, lorsque nous voudrons en profiter une fois que la valeur de notre portefeuille nous satisfera il y aura cette fameuse flat taxe qui nous attendra lors du cash-out souhaitĂ© mais nous aurons Ă©tĂ© " tranquille " pendant la constitution de notre patrimoine boursier. Je serai curieux de lire votre avis Ă tous lĂ dessus pour confirmer, nuancer, rĂ©futer mon dĂ©veloppement
Arthuro
2023-09-03 10:40:59 +0000 UTCMerci pour cette précision.
L'Observateur
2023-09-02 10:29:02 +0000 UTCJ'aimerais bien avoir 21 millions Ă protĂ©ger un jour ;) Mais en effet, IB est incroyable pour la gestion des gros patrimoines. C'est moins le cas pour les petits investisseurs oĂč l'avantage compĂ©titif est moins impressionnant.
L'Observateur
2023-09-02 10:13:06 +0000 UTCEn effet, c'est grĂące au peu d'Ă©ducation des uns que s'enrichissent les autres. Si personne n'allait au MacDo, ni ne buvait de Coca, le S&P 500 aurait une autre allure.
L'Observateur
2023-09-02 10:10:56 +0000 UTCyes . Moi j'ai un combo des 2. AssVie c'est SCPI et PEA c'est S&P500 et quelques titres 'phares' genre air liquide, lvmh pour le moment. Il y a aussi le PEA PME mais attention ce sont des micro et small caps , c'est risky business !
Maki
2023-09-02 10:02:56 +0000 UTCDes Ă©tudes ont mĂȘme dĂ©montrĂ© que c'Ă©tait surtout les classes moyennes et les pauvres qui faisaient tourner l'industrie du luxe. Leur envie de ressembler / de mimer la richesse est Ă l'origine de ce phĂ©nomĂšne. Le riche achĂšte les actions LVMH, le pauvre achĂšte les sacs LVMH.
L'Observateur
2023-09-02 09:56:39 +0000 UTCJe valide pour l'immobilier. Je suis en train d'en sortir petit Ă petit. Trop de contraintes, trop de gestion. Mais pour ceux qui ont le temps et la patience, pourquoi pas. Cependant, c'est un investissement qui n'a rien de passif (mis Ă part les SCPI).
L'Observateur
2023-09-02 09:51:07 +0000 UTCBonjour l'observateur, Ă©tant Belge, il y a plusieurs type de placement pour la pension ( mĂȘme si c'est vrais n'ont ne somme pas gĂątĂ© pour les avantages fiscaux n'y mĂȘme la taxations , la Belgique Ă©tant le pays le plus taxĂ© sur le travail dans l'OCDE), bref, voici les diffĂ©rents type de placement que l'on peux faire mĂȘme si on ne sait pas vraiment choisir ou l'on veut investir , se sont principalement les banques et assurances qui se charge de tous cela , voila Ă titres d'exemples : les diffĂ©rents piliers de la pension comme on dit en Belgique : 1 la pension d'Ă©tat lĂ©gal ( suivant se que l'on aura cotiser et les annĂ©es de travail - 2 l'Ă©pargne pension individuelle que l'on se constitue sois mĂȘme via un fond de pension avec 990⏠avec 30% davantage fiscale ou 25% si tu met 1270âŹ, la tu peux choisir le risque 100% actions dit fond dynamique, aprĂšs un 50/50 ou 60/40 de rĂ©partitions dit fond neutre ou flexible, et enfin les 100% obligations dit fond DĂ©fensive - 3 lâassurance groupe proposer par l'employeur qui verse un montant tous les mois pour toi ( pareille tu sais pas se qui a dedans tu peux pas choisir) , c'est surtout dans le secteur privĂ© , je travail dans le public je n'est pas cela malheureusement - 4 engagement individuel de pension (EIP) pour certains salariĂ©s , via un accord avec ton employeur , il va verser une partie de ton salaire net dans un fond que tu va choisir, mais malheureusement tu ne sais pas avoir le fond que tu veux on te proposer des fonds donc oublie un ETF SP500 etc... il me semble que la tu a droit Ă 25% de rĂ©duction d'impĂŽt sur les primes verser - 5 la Pension libre complĂ©mentaire pour indĂ©pendants (PLCI) La sociĂ©tĂ© de chefs dâentreprise indĂ©pendants peut en outre souscrire un engagement individuel de pension ou une assurance groupe pour son ou ses dirigeants dâentreprise indĂ©pendants - 6 lâĂ©pargne Ă long terme ou dit aussi assurances vie classique , la tu peux verser suivant t'es revenu avec un plafond de 2.350⏠avec avantage fiscale de 30% sur les primes versĂ©es et qui se fait via les banques et assurances et tu peux choisir suivant se que tu veux comme risque branche 21 ton capital est garantit ( souvent des obligations) la banche 23 liĂ©e Ă la bourse ( mais tu sais pas vraiment choisir se que tu veux dedans ) la branche 44 qui est un mixtes des 2 - 7 l'Ă©pargne individuelle ( sans avantages fiscales ) lĂ tu peux choisir ton fond , ton ETF etc... et tu met se que tu veux ... et pour couronner le tous beaucoup de gens en Belgique oublie qu'a partir de t'es 60 ans l'Ă©tat te prend 10% du capital constituĂ© sur ton Ă©pargne pension ( celui avec avantage fiscales) donc on se fait bien baisser.... En Belgique nous somme le pays le plus taxĂ© du monde mise Ă part le Danemark il me semble mais la bas , tous fonctionne alors qu'ici ..... Cependant la Belgique est le pays avec les gens les plus riche du monde aprĂšs une Ă©tudes rĂ©aliser par crĂ©dit Suisse , le Belge est le citoyen le plus riche du monde ( en valeur mĂ©diane etc...) nous dĂ©passons Hong-Kong et l Australie , tout le surrĂ©alisme Ă la Belge quoi ... je te met des liens qui te serait utiles Ă ta comprĂ©hension. Encore un grand merci Ă toi l'observateur pour t'es podcast https://www.lesoir.be/531395/article/2023-08-16/les-belges-sont-les-plus-riches-du-monde - https://trends.levif.be/a-la-une/politique-economique/federal/la-belgique-reste-championne-du-monde-de-la-fiscalite-sur-le-travail/#:~:text=La%20Belgique%20reste%20championne%20du%20monde%20de%20la%20fiscalit%C3%A9%20sur%20le%20travail,-%C2%A9%20Getty%20images&text=Selon%20la%20derni%C3%A8re%20%C3%A9tude%20de,sur%20la%20taxation%20des%20salaires.
Dany Noël
2023-09-02 09:35:27 +0000 UTCSalut Max, De ce que j'ai pu lire et d'aprÚs les avis de plusieurs auditeurs, Trade Rapublic est tout aussi bon que Degiro. Je ne l'ai pas mentionné car je ne pouvais pas citer tous les brokers disponibles, mais c'est un bon choix pour les investisseurs hors PEA.
L'Observateur
2023-09-02 08:39:31 +0000 UTCBonjour, concernant la Belgique la solution la plus courante pour prĂ©parer sa retraite, c'est l'assurance-groupe, en tant que dirigeant les primes sont versĂ©s par ton entreprise. La dĂ©duction des primes est liĂ©e au montant de ton salaire. En gros tu as le choix Ă deux formules des fonds en obligation (branche 21) ou des fonds actions/obligations (branche 23), c'est sans doute moins dynamique que du full SP500 ... mais si tu es propriĂ©taire de ta boite rien n'empĂȘche d'investir tes bĂ©nĂ©fices en actions. Le belge entrepreneur "type" est proprio de son logement 600kâŹ, vise 500k⏠de fonds "pĂ©pĂšre" et 250k⏠d'actions SP500 ...
Ousmane Diallo
2023-09-02 05:51:43 +0000 UTCIl y a une autre enveloppe fiscale dont tu n'as pas parlĂ© et qui peut intĂ©resser les rĂ©sidents français qui veulent s'exposer aux ETF et prendre en compte l'aspect succession : c'est l'assurance vie. J'ai longtemps hĂ©sitĂ© entre le PEA et l'assurance vie et j'ai fini par choisir cette derniĂšre (chez Boursorama). Voici les grandes lignes : Les inconvĂ©nients tout d'abord : - Les frais sont plus Ă©levĂ©s : 0,75 % / an pour l'enveloppe Assurance Vie chez Boursorama, mais ensuite les ETF sont sans frais supplĂ©mentaires, contrairement aux autres unitĂ©s de compte disponibles. - Le choix des ETF disponibles est moindre comparĂ© au PEA. C'est un dĂ©tail Ă mon sens car tous les principaux ETF (MSCI World, S&P 500) sont lĂ . - L'avantage fiscal est pleinement obtenu huit ans aprĂšs l'ouverture du contrat, contre cinq pour le PEA. - Il n'est possible de sortir de l'assurance vie que 4600 ⏠de plus-values par an pour un cĂ©libataire (9200 ⏠pour un couple), avant d'ĂȘtre imposĂ© sur le revenu. Il n'y a pas cette limite pour le PEA. Il y a les prĂ©lĂšvements sociaux de 17,2 %, mais c'est inĂ©vitable (PEA comme Assurance Vie) Les avantages ensuite : - Les montants versĂ©s sur l'assurance vie avant 70 ans sont hors succession jusqu'Ă 152500 âŹ. Cela permet de diminuer la base imposable en cas de dĂ©cĂšs et donc de rĂ©duire les droits de succession, par exemple pour transmettre Ă une personne avec un lien de parentĂ© Ă©loignĂ©, pour laquelle la fiscalitĂ© est punitive. La rĂ©daction de la clause bĂ©nĂ©ficiaire offre une grande flexibilitĂ© pour cela. - Il est possible d'acheter des fractions de parts, c'est donc intĂ©ressant pour des ETF pour lesquels le prix de la part est Ă©levĂ©. C'est peut-ĂȘtre Ă©galement possible avec le PEA, mais je n'en dispose pas et je ne peux donc pas vĂ©rifier. - Certaines assurances vie offrent la possibilitĂ© de s'exposer aux SCPI, tout en bĂ©nĂ©ficiant de l'avantage fiscale de l'enveloppe. C'est le cas de Boursorama mĂȘme si l'offre est trĂšs rĂ©duite pour l'instant. - Il est possible d'avoir plusieurs assurances vie par personne (un seul PEA par personne).
Saxegaard
2023-09-01 17:21:56 +0000 UTCSalut l'observateur, pour info avec IB tout dĂ©pend ton capital et ton pays de rĂ©sidence mais tu as des programmes de protection de ton cash a hauteur de 2M et 21M en fonction de ton patrimoine (garantis par la Lloyds). Et l'intĂ©rĂȘt d avoir ton cash la ba c est qu'il est rĂ©munĂ©rĂ© et plus qu'une banque. Quand tu as un certain patrimoine tu peut Ă©galement choisir ou vas ton argent, dans quelle banque tu autorises la circulation etc... c est eux qui te contacte directement en te proposant leur programme.
greg
2023-09-01 15:31:16 +0000 UTCD'un autre coté tant mieux qu'il ai acheté l'audi TT neuve, moi dans mon ftse all world j'ai surement des actions Audi qui trainent et si tout le monde achetai des actions au lieu de se ruiner pour impressionner les copains la bourse ça ne marcherai plus. L'investissement ça reste quelque chose d'obscure pour le commun des mortels je m'en rend bien compte au quotidien, d'ailleurs une stat intéressante seulement 9,8% des ménages belges possÚdent des actions cotées en bourse selon une étude de 2017. PS: je valide interactive broker et Degiro
Jonathan
2023-09-01 14:44:52 +0000 UTCJe vis Ă Maryland et je suis togolais.. ravis mon frĂšre
Maurice
2023-09-01 14:23:02 +0000 UTC15:10 quitte a balancer des milliers d'euros dans du luxe, autant les balancer dans des actions des entrprises de luxe. Etant donnĂ© que le capitalisme gĂ©nĂšre des inĂ©galitĂ©s, il y'aura toujours d'un cotĂ©, des riches pour s'acheter des produits de luxe facilement, et de l'autre, des pauvres ayant tellement envie de ressembler aux riches qu'ils seront prĂȘt a sacrifier leurs economies pour ça.
Schneider
2023-09-01 13:10:43 +0000 UTCSalut, Ă combien s'Ă©lĂšvent les frais de transactions? Je suis Ă©galement rĂ©sident belge et j'investis en DCA sur le S&P500 via DeGiro. Sur cette plateforme les frais de transactions sont de 1⏠par mois. Attention, si vous effectuez une seconde transaction le mĂȘme mois alors les frais s'Ă©lĂšvent Ă ~3⏠pour cette derniĂšre. L'application est aussi assez ergonomique et surtout assez simple d'utilisation.
ClarcKent
2023-09-01 12:31:25 +0000 UTCSalut l'Obs, cela fait plusieurs podcasts oĂč tu parles de la bourse et des brokers, tous trĂšs intĂ©ressants et m'ont aidĂ© Ă me lancer dans la bourse. Mais je ne t'ai jamais entendu parler de Trade Republic ! 1⏠de frai par ordre classique, 0⏠si investissement programmĂ©, pas de frai de change. SociĂ©tĂ© allemande rĂ©gulĂ©e par les autoritĂ©s locale, les liquiditĂ©s chez Solarisbank et les titres chez HSBC. Et la possibilitĂ© d'avoir des fractions d'actions, ce qui facilite grandement l'investissement programmĂ© passif. Est-ce simplement car tu ne t'y est jamais intĂ©ressĂ© ? Ou quelque chose te chiffonne chez ce broker ? Merci d'avance pour ta rĂ©ponse ! Ps : j'investis sur l'ETF sp500 de Vanguard via compte titre sur Trade Republic et je suis Français
Max Mirambet
2023-09-01 09:01:19 +0000 UTCLâobservateur, conseiller en gestion de patrimoine đđžđ
Lucas Lombard
2023-09-01 08:32:48 +0000 UTCSalut Ă tous. Je suis rĂ©sident belge et jâachĂšte mes ETF via lâapplication BUX ZĂ©ro qui est une entreprise hollandaise et qui est super ergonomique. Si jamais ça peut en aider certainsâŠLes frais de transactions sont relativement faibles. Je prends du Vanguard S&P500 acc, et du Coca en action individuelle.
La Mattina Marco
2023-09-01 07:56:23 +0000 UTCUn plaisir dâĂ©couter et de prendre des notes. Lâart dâinvestir est un vaste sujet, et jâai commencĂ© Ă©galement lâinvestissement sur lâor et les piĂšces de collection. Jâai aussi de Lâimmobilier mais en France cela devient de plus en plus compliquĂ© , ( loi et taxe ) CĂŽtĂ© minimaliste jâai fait depuis un moment ma transition ce qui me fait grand bien , la simplicitĂ© et lâĂ©lĂ©gance sont compatibles, et me libĂšre du temps , mon ancien univers Ă©tait celui de Hugo jacomet , Le dandysme le design en mode minimaliste font partie maintenant de mon mode vie âŠ..đ Toujours un plaisir de vous suivre
Vicomte Marx
2023-09-01 07:29:31 +0000 UTCJe suis un auditeur canadien, je suis jeune, plein aux as, j'aime et j'adore le risque donc j'investi sur le NASDAQ. Rien Ă secouer du SP500 pour le moment. Cordialement.
Serguei
2023-09-01 04:30:55 +0000 UTCLe podcast que j'attendais
Rapha EL
2023-09-01 00:51:39 +0000 UTCTrĂšs intĂ©ressant point de vue comme d'habitude. Je suis Togolais d'origine et citoyen amĂ©ricain depuis quelques temps, et aussi fondateur d'une startup soutenue par Microsoft qui a pour ambition de devenir le rĂ©seau social numĂ©ro un des investisseurs et des entrepreneurs de part le monde. Une sorte de Twitter de la Finance si l'on veut. Ăa doit faire 2 ou 3 ans que je t'Ă©coute aussi bien sur YT que sur Patreon et pour sĂ»r ce genre de sujet n'est pas nĂ©cessairement pour me dĂ©plaire. Ăvidemment l'Afrique n'est pas complĂštement en dehors de la finance mondiale. Un certain nombre de pays ont d'ailleurs des marchĂ©s boursiers plutĂŽt actifs pour la taille des Ă©conomies concernĂ©es, notamment celui des obligations qui n'est pas nĂ©cessairement Ă nĂ©gliger. Mais bref, heureux par avance de t'acceuillir dans le Maryland si tu prĂ©vois d'y faire un tour un de ces quatre en tout cas!
Rakiss Alem
2023-08-31 22:36:02 +0000 UTCBienvenue Ă la minimalist team ! Team T-Shirt Uniqlo đ
L'Observateur
2023-08-31 19:57:23 +0000 UTCIl n'y a pas de quoi. En effet, le problÚme de la gestion bancaire, ce sont les frais de gestion. Ils prennent 2% voire plus, et te proposent un rendement de 3% sur des obligations claquées. Alors qu'en réalité, tu peux gérer ça tout seul avec un minimum d'éducation et de prudence.
L'Observateur
2023-08-31 19:56:12 +0000 UTCLa question que tu poses est la suivante : Pilier 3a (prĂ©voyance liĂ©e), ou pilier 3b (prĂ©voyance libre). Les deux ont leurs avantages et leurs inconvĂ©nients. Pour le 3a, tu peux ĂȘtre exonĂ©rĂ© de l'impĂŽt sur le revenu pour le montant investi. Cependant, tu ne pourras bĂ©nĂ©ficier de ton argent qu'Ă la retraite. Pour le 3b, aucune dĂ©fiscalisation. Cependant, tu peux utiliser ton argent comme bon te semble. Si tu as de bons revenus, pourquoi ne pas faire les deux ? Par exemple, sur 500F investis, tu mets 250 sur ton pilier 3a avec VIAC, et 250 sur le Vanguard S&P 500 via Degiro.
L'Observateur
2023-08-31 19:52:05 +0000 UTCJ'ai aussi été surpris en faisant mes recherches.
L'Observateur
2023-08-31 19:45:38 +0000 UTCJe suis belge, et je ne savais pas tous les produits qu'on offrait à mes voisins européens. Je suis plutÎt choqué et encore plus dégouté de mon pays. Surtout que niveau taxes , on est pas les plus à plaindre. Mais ça va faire 2 ans que je suis sur de girofle,je DCA en grande partie sur le sp500 et basta.
Miguel Pesca
2023-08-31 19:34:54 +0000 UTCAberrant comment je me reconnais lors de ta description sur toi et le minimalisme, Ă©conomiser / investir pour moi c'est un plaisir đ Simplicity IS a key âïž
MR
2023-08-31 19:17:48 +0000 UTCSalut, merci d'avoir répondu. Tu confirmes ce que je pensais au sujet d'investir plutÎt de maniÚre réguliÚre sans se soucier du fameux palier psychologique des 100 k. Je voulais aussi te dire que tu as changé complÚtement ma vision sur l'investissement (et donc ma vie) et sur plein d'autre sujet d'ailleurs. Ma famille est plutÎt ouvriÚre et personne n'investie par manque d'éducation financiÚre. Avant de t'écouter, j'avais des placements gérés avec des faibles risques et donc faibles taux. Je me rend compte maintenant de comment les banques se font de l'argent sur ton dos en soi-disant gérant tes placements. Je vois maintenant les possibilités énormes. Mon objectif est d'atteindre quelques millions a la retraite et je pense que c'est tout à fait faisable.
Antho62
2023-08-31 19:03:17 +0000 UTCSalut l'Observateur. Conseilles-tu Ă un jeune suisse d'investir dans le SP500 sur Degiro? Ou devrait-il rester sur Viac?
Pouya GH
2023-08-31 18:19:04 +0000 UTCPerso je connais cette chaĂźne et je ne suis pas fan du tout ni mĂȘme de son app, il mâa bien motivĂ© Ă mettre YouTube dans mon blocksite qui finalement propose que de la mierda pour perdre du tps. Les analyses de patrimoine de zonebourse sont bien plus pertinentes et moins redondantes. Les puceaux conseillers en patrimoine merci đ đ
Jeff
2023-08-31 18:09:59 +0000 UTCSalut Jay, Dans un premier temps, il n'est pas utile de se précipiter. Tu peux conserver ton compte chez Degiro, puis ouvrir un PEA et commencer à l'alimenter. Tu verras par la suite s'il est nécessaire de liquider tes positions chez Degiro pour tout transférer sur le PEA, ou de conserver les deux.
L'Observateur
2023-08-31 15:44:21 +0000 UTCSalut l'observateur, en Ă©coutant ton podcast j'ai l'impression d'avoir fait une bĂȘtise. Je suis français et j'ai investi sur Degiro depuis bientĂŽt 2 ans sur l'ETF Vanguard s&p500 VUSA. Je n'ai malheureusement pas ouvert de PEA et je voulais savoir si je revends tous mes ETF et que je veux tout rĂ©investir sur PEA devrais-je payer la taxe de 30% ce qui signifie flinguer une bonne partie de la plus value dĂ©jĂ rĂ©alisĂ©e ? Ou bien dois-je laisser le compte Degiro tel que et commencer Ă investir sur un PEA avec ETF synthĂ©tiques S&P 500? Peut ĂȘtre y rĂ©pondras-tu dans une prochaine FAQ. MERCI PS J'ai 37 ans et il y a une somme assez consĂ©quente pour moi de plus de 10k âŹ
jay K
2023-08-31 15:13:35 +0000 UTCMerci pour cette info. Pas surprenant, je me disais bien que Degiro finirait par cesser d'ĂȘtre gratuit. Mais honnĂȘtement, il ne faut pas chercher la gratuitĂ© Ă tout prix. La qualitĂ© finit toujours par se payer. Et 1âŹ, ça reste bien en dessous des 3 ou 4⏠d'Interactive Broker. Aussi, la majoritĂ© des Brokers gratuits se financent en louant des titres ou en vendant les donnĂ©es de leurs adhĂ©rents. Donc pas nĂ©cessairement un gage de qualitĂ©.
L'Observateur
2023-08-31 14:59:01 +0000 UTCBonjour lâObservateur, DEGIRO a augmentĂ© ses frais depuis le 1er Mai 2023 et impose des frais de gestion dâun euro par ordre pour les ETF populaires (sauf erreur de ma part). Le broker Trade Republic a mis en place un systĂšme de versement programmĂ© permettant dâinvestir exactement la mĂȘme somme chaque mois sur un produit (ETF, action, etc) sans aucun frais contrairement Ă lâacquisition en direct. Ce systĂšme peut ĂȘtre intĂ©ressant dans le cadre de la stratĂ©gie DCA. A voir si cela est vraiment intĂ©ressant dans les faits car je nâai pas testĂ© ce brokerâŠ
Thomas Lecomte
2023-08-31 14:40:11 +0000 UTCLe premier FR0011869353 est mondial et suit l'indice MSCI WORLD. Le second FR0011871128 suit l'indice de référence S&P 500. Les deux sont éligibles au PEA. Mais tout dépend de la stratégie que tu souhaites. Mondiale ou 100 % US. C'est un choix personnel.
L'Observateur
2023-08-31 14:02:28 +0000 UTCBonjour lâObservateur, Suite Ă un commentaire du 8 mai 2021 qui vous a indiquĂ© que vous avez fait une erreur sur le Lyxor et quâil fallait choisir lâETF se terminant par CAP FR0011869353 et vous avez acquiescĂ©. Aujourdâhui vous indiquez dans ce nouveau podcast lâ ETF CAP FR0011871128. Lequel choisir ? Je vous remercie par avance de votre rĂ©ponse.
Sullivan YorĂŻck NIRENNOLD
2023-08-31 13:48:25 +0000 UTCEn effet, ça le rend moins intĂ©ressant, mĂȘme si la diffĂ©rence n'est pas Ă©norme. Mais en comparaison au Vanguard S&P 500 qui n'a que 0,07% de frais d'ETF, ça fait une sacrĂ©e diffĂ©rence. Ă voir si le Lyxor reste Ă 0,15% ; dans ce cas, il reprĂ©sente une meilleure alternative. Mais surtout, ce qui est plus surprenant, c'est le changement de l'indice de rĂ©fĂ©rence, qui passe du S&P 500 classique au S&P 500 ESG+ C'est encore symptomatique de la contamination de la bourse par le Wokisme. l'ESG Ă©tant l'indice attribuĂ© aux entreprises " bienpensantes et inclusives " pour le dire vulgairement. Cependant, j'ai lancĂ© sur ChatGPTPlus une analyse comparative des deux indices ( S&P Classique et S&P ESG ).Et voici sa conclusion : En rĂ©sumĂ©, selon les donnĂ©es fournies : L'indice S&P 500 ESG a eu un rendement annualisĂ© lĂ©gĂšrement meilleur et une volatilitĂ© lĂ©gĂšrement moindre que le S&P 500. Globalement, il n'y a pas de surperformance ou de sous-performance significative de l'indice S&P 500 ESG par rapport au S&P 500 durant la pĂ©riode donnĂ©e. Ainsi, si un investisseur est intĂ©ressĂ© par les principes ESG, il pourrait potentiellement choisir l'indice S&P 500 ESG sans sacrifier beaucoup (voire aucune) performance par rapport au S&P 500 traditionnel.
L'Observateur
2023-08-31 13:34:17 +0000 UTCEn français,je recommande la chaine Youtube Finary, mĂȘme si vous utilisez pas leur application, Mounir le CEO fait des revues de profils investisseurs trĂšs intĂ©ressants :)
David F
2023-08-31 13:16:13 +0000 UTCBonjour l'Observateur, merci pour ton podcast, je constate que l'ETF Amundi PEA S&P 500 Amundi va augmenter ses frais de gestion de 0,15 % Ă 0,25% en septembre. Est ce que cette augmentation le rend moins attractif ? Faut-il se rabattre sur un autre ETF S&P 500 ? Ou mĂȘme sur un ETF World ?
Ghestin
2023-08-31 13:10:31 +0000 UTCLe nerf de la guerre đ
L'Observateur
2023-08-31 12:43:27 +0000 UTCMerci Ă toi !
L'Observateur
2023-08-31 12:42:15 +0000 UTCMerci Ă toi. Enjoy !
L'Observateur
2023-08-31 12:42:06 +0000 UTCMerci l'Observateur, j'avais zappé ce podcast ! Parlons business maintenant ^^
Jordan NAXOS
2023-08-31 12:35:00 +0000 UTCMerci l'ami !
Mansour Ahmed Negadi
2023-08-31 12:33:37 +0000 UTCBonjour l'observateur j'attendais cette vidéo avec impatience je t'en suis reconnaissant merci bonne journée et bon courage a toi
Anis Zoghmar
2023-08-31 12:33:27 +0000 UTC
